admin
20 lipca, 2021
Porównywarka kredytów hipotecznych
Kredyt hipoteczny może pomóc w spełnieniu marzeń o zakupie mieszkania lub budowie domu. Gdzie wziąć najtańszy kredyt hipoteczny w 2021 roku? Banki przygotowały dla klientów pełną gamę ofert o zróżnicowanych parametrach. Sprawdź, jak wyszukać najlepszy kredyt dla siebie!
Co to jest kredyt hipoteczny?
Kredytami hipotecznymi określa się kredyty bankowe udzielane pod hipotekę, czyli zastaw nieruchomości. Oznacza to, że nieruchomość jest zabezpieczeniem kredytu. Przy jego udzielaniu nakładana jest na nią hipoteka, która wpisywana jest w jej księdze wieczystej. W razie problemów ze spłatą bank może wykorzystać hipotekę do odzyskania swojej należności. Charakterystycznymi cechami kredytu hipotecznego są: – Hipoteka nakładana na nieruchomość, – Wysoka kwota kredytu, – Długi czas spłaty kredytu, – Konieczna wpłata własna, – Wymagana właściwa zdolność kredytowa. Jako że kredyty hipoteczne udzielane są przez wiele banków, przed złożeniem wniosku o kredyt należy zapoznać się z różnymi ofertami. W znalezieniu najlepszego kredytu pomoże ranking kredytów hipotecznych 2021 prezentujący szereg aktualnych ofert i porównujący je ze sobą, co pomaga w podjęciu tej istotnej decyzji.
Kredyt hipoteczny a pożyczka hipoteczna
Kredyt hipoteczny nie jest takim samym produktem jak pożyczka hipoteczna, chociaż często pojęcia te używane są zamienne. Zgodnie z Prawem bankowym kredyt hipoteczny może być udzielony wyłącznie przez bank jako kredyt celowy – na określony cel. Umowa kredytu hipotecznego musi mieć formę pisemną, w której zawarte są informacje o jego kosztach. Pożyczka hipoteczna jest natomiast rodzajem pożyczki udzielanej pod zastaw nieruchomości, która nie musi być przyznawana przez bank i nie jest celowa. Oznacza to, że pieniądze z pożyczki hipotecznej mogą być wydane na dowolny cel.
Kiedy warto wziąć kredyt hipoteczny?
Kredyt hipoteczny ze względu na wysokie kwoty i długi czas spłaty pozwala na sfinansowanie znacznych wydatków, które wymagałyby wieloletniego oszczędzania. Dzięki kredytom hipotecznym można szybciej zrealizować swoje plany, posiłkując się pożyczonymi z banku pieniędzmi. Dla wielu osób jest to jedyna szansa, aby opłacić znaczne wydatki bez odkładania swoich zamiarów na dalszą przyszłość.
Kredyt hipoteczny – na co można go przeznaczyć?
Kredyt hipoteczny jako kredyt celowy musi być przeznaczony na określony cel. Dzięki niemu finansuje się przede wszystkim transakcje nieruchomości mieszkalnych, lecz również może być on przeznaczony do pokrycia innych wydatków. Główne rodzaje kredytów hipotecznych: – Kredyt hipoteczny na zakup mieszkania – tzw. kredyt mieszkaniowy, – Kredyt hipoteczny na zakup domu, – Kredyt hipoteczny na budowę domu, – Kredyt hipoteczny na remont, – Kredyt hipoteczny na modernizację, – Kredyt hipoteczny na rozbudowę. Za pomocą kredytu hipotecznego można także sfinansować kilka celów jednocześnie, na przykład zakup mieszkania, jego wykończenie pod klucz oraz wyposażenie.
Jak wyszukać najlepszy kredyt hipoteczny?
Rozbudowana oferta kredytów hipotecznych powoduje, że przed złożeniem wniosku warto zapoznać się z różnymi propozycjami w bankach. Kredyt hipoteczny gdzie najlepiej go wziąć? Na jakie parametry kredytu należy zwrócić szczególną uwagę? Wybierając kredyt na 30 lat lub inny długi okres, należy dokładnie przeanalizować jego parametry. Każdy bank ma inną ofertę, dlatego dostępne propozycje kredytów będą różniły się pomiędzy sobą, co przekłada się na dostępność finansowania, jego koszty oraz warunki spłaty. Przy wyborze najlepszego kredytu hipotecznego należy wziąć pod uwagę: – Warunki uzyskania kredytu – wymaganą przez bank zdolność kredytową, – Maksymalny okres kredytowania, – Minimalny wkład własny wymagany przez bank, – Koszty kredytowania – oprocentowanie, RRSO, marża, prowizja i inne, – Rodzaj oprocentowania – stałe lub zmienne, – Dostępne rodzaje rat – malejące lub stałe, – Warunki wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego, – Dodatkowe wymagania – konieczność ubezpieczenia kredytu, skorzystania z innych produktów bankowych, na przykład otwarcia konta bankowego.
Jaki najtańszy kredyt hipoteczny wybrać?
Dobry kredyt hipoteczny powinien być tani. Koszty są przy tym zróżnicowane, dlatego tak duże znaczenie ma wykonanie kalkulacji, aby wybrać taką ofertę, która będzie pociągała za sobą jak najniższe koszty. Osobom chcącym wybrać najtańszy kredyt hipoteczny kalkulator dostępny online może pomóc w wyszukaniu najkorzystniejszej oferty. Po wpisaniu do niego kwoty kredytu oraz czasu spłaty można sprawdzić szacunkową wysokość raty oraz inne parametry kredytu. Przykładowo, kredyt hipoteczny na 200 tys. złotych zaciągnięty na 30 lat może dać ratę w wysokości od 750 złotych do nawet 1100 złotych miesięcznie. Stąd tak duże znaczenie ma przeprowadzenie obliczeń. To, jaki najtańszy kredyt hipoteczny będzie najlepszy, zależy od wielu czynników, w tym także od samego klienta, który przykładowo dzięki dostarczeniu większego wkładu własnego może zredukować koszty kredytowe. Warto zatem wykonać kalkulację dla różnych parametrów, aby za swój kredyt zapłacić jak najmniej.
Gdzie najlepiej wziąć kredyt hipoteczny?
Aktualnie kredyty hipoteczne oferowane są przez najpopularniejsze banki komercyjne na rynku, między innymi Alior Bank, PKO BP, Bank Pekao, ING, BNP Paribas, Citi Handlowy, Millenium, Bank Pocztowy, mBank, Santander. W jakim banku najlepiej wziąć kredyt hipoteczny? Nie zawsze opłacalne jest wnioskowanie o kredyt hipoteczny w tym banku, w którym od dłuższego czasu prowadzi się rachunek osobisty. Zdarza się, że u konkurencji można uzyskać znacznie lepsze warunki i niższe koszty. Właśnie dlatego wtedy, gdy wybiera się najlepszy kredyt na mieszkanie albo na dom, warto przeprowadzić dokładną kalkulację przed złożeniem wniosku o jego udzielenie.
Ranking kredytów hipotecznych 2021
W wybraniu najlepszej oferty kredytu hipotecznego bardzo pomocne są dostępne w internecie kalkulatory i porównania. Ranking najlepszych kredytów hipotecznych może wskazać jak na dłoni, gdzie na klientów czekają najlepsze oferty. Najnowszy ranking kredytów hipotecznych 2021 przeprowadzony na bieżący miesiąc pozwoli na uzyskanie najświeższych informacji dotyczących oferty kredytów w polskich bankach. Warto wziąć go pod uwagę, gdy zamierza się kupić mieszkanie albo wybudować dom. Ranking kredytów hipotecznych może być wyposażony także kalkulator, który pokazuje, w jakim banku kredyt hipoteczny będzie najtańszy dla konkretnej kwoty i okresu spłaty. Można wtedy wykonać indywidualną kalkulację na podstawie własnych potrzeb kredytowych.
Jak uzyskać kredyt hipoteczny?
Aby uzyskać kredyt hipoteczny, konieczne jest spełnienie odpowiednich wymogów. Jakie są główne warunki otrzymania kredytu hipotecznego? Aby otrzymać kredyt na mieszkanie albo na dom, należy spełnić poniższe wymagania: – Odpowiednie dochody – na przykład z tytułu umowy o pracę, prowadzenia firmy, dochody te powinny być regularne i udokumentowane, – Niskie koszty – warto wcześniej spłacić inne zobowiązania, zredukować wydatki, – Wkład własny – wymagany przez wszystkie banki, by uzyskać kredyt hipoteczny, – Pozytywna historia kredytowa – bank sprawdza swojego klienta w bazie BIK oraz w innych bazach, które gromadzą informacje o jego historii kredytowej i finansowej, – Wiek – ma on związek z czasem spłaty kredytu hipotecznego, – Inne wymagania – zależnie od banku. Warto pamiętać o tym, że każdy bank ma inne warunki udzielania kredytów, dlatego zdarza się, że w jednym banku klient uzyskuje decyzję pozytywną, natomiast w drugim odmowną.
Minimalny wkład własny do kredytu hipotecznego – ile należy zebrać?
Jednym z warunków, jakie należy spełnić, aby uzyskać kredyt hipoteczny, jest posiadanie wkładu własnego. Jego wymóg wprowadziła KNF – Komisja Nadzoru Finansowego. Zatem, w jakim banku kredyt hipoteczny bez wkładu własnego może być udzielony? Obecnie w żadnym. Jaki wkład własny przy kredycie hipotecznym jest wymagany? Rekomendacja KNF mówi o 20% wkładu własnego liczonego od wartości nieruchomości – kwoty kredytu. Przykładowo, kredyt hipoteczny na 300 tys. złotych będzie wymagał dostarczenia aż 60 tys. złotych wkładu własnego. Minimalny wkład własny 2021 może być jednak niższy, ponieważ wiele banków umożliwia wykupienie ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Ubezpieczenie to pozwala na dostarczenie do banku jedynie 10% wkładu własnego, co powoduje, że można zredukować jego wysokość o połowę. Przy kredycie hipotecznym na 300 tys. złotych wkład własny 10% będzie zatem wymagać zebrania tylko 30 tys. złotych.
Ile kosztuje kredyt hipoteczny?
Na koszty kredytów hipotecznych składa się szereg czynników, które należy uwzględnić przy wybieraniu dla siebie najlepszej oferty kredytowej. Na koszt kredytu hipotecznego wpływają czynniki jak: – Oprocentowanie, – Marża, – Prowizja, – Ubezpieczenie. Dodatkowo koszt kredytu regulowany jest innymi czynnikami, w tym czasem spłaty oraz wysokością wkładu własnego. Im krótszy będzie okres spłaty kredytu, na przykład 10 lat, tym niższe będą koszty kredytowe. Klienci, którzy mogą zaprezentować wysoki wkład własny, również mogą zredukować koszty. Najlepiej wykorzystać najnowszy ranking kredytów hipotecznych, by dowiedzieć się, jakie są koszty kredytowania.
Jakie jest oprocentowanie kredytu hipotecznego?
Oprocentowanie jest jednym z głównych czynników wpływających na koszt kredytu hipotecznego. Oprocentowanie może odnosić się do samych odsetek lub RRSO, czyli Rzeczywistej Rocznej Stopy Procentowej, która włącza także inne koszty. Aktualnie średnie oprocentowanie kredytu hipotecznego RRSO wynosi od około 2,2% do nawet 5% zależnie od wybranego banku. Przy zaciąganiu kredytu pod uwagę warto także wziąć rodzaj oprocentowania: – Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem – oprocentowanie jest przez określony czas lub ciągle na tym samym poziomie, więc rata ma taki sam poziom, – Kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem – oprocentowanie zależne jest od wysokości stóp procentowych i może zmieniać wysokość raty.
Jak wziąć kredyt hipoteczny?
Aby wziąć najlepszy kredyt hipoteczny, warto przeprowadzić dokładną kalkulację ofert dostępnych na rynku. Dzięki temu można wyszukać najkorzystniejszą ofertę pod kątem kosztów i warunków. Następnie, aby uzyskać kredyt na mieszkanie lub na dom, wystarczy złożyć wniosek kredytowy do wybranego banku lub kilku banków. Po analizie wniosku bank przekazuje decyzję. Gdy jest ona pozytywna i klient chce zaciągnąć kredyt, podpisuje umowę w banku i może sfinansować swój zakup.
