admin
3 października, 2023
Faktoring wierzytelnościowy to popularna metoda finansowania, która umożliwia firmom skrócenie czasu potrzebnego na uzyskanie płynności finansowej. Istnieje jednak wiele rodzajów faktoringu, każdy z nich oferujący inne korzyści i możliwości dostosowania do indywidualnych potrzeb przedsiębiorstwa. W tym artykule przedstawimy kilka głównych rodzajów faktoringu wierzytelnościowego, aby pomóc Ci zrozumieć, który z nich może być najlepszy dla Twojej firmy.
Faktoring bez regresu
Faktoring bez regresu, nazywany także właściwym lub pełnym faktoringiem, polega na całkowitym przeniesieniu ryzyka niewypłacalności dłużnika na faktora. To oznacza, że jeśli klient nie zapłaci za swoje zobowiązania, firma faktoringowa ponosi pełną odpowiedzialność za ewentualną stratę. Główną zaletą tego rodzaju faktoringu jest bezpieczeństwo – przedsiębiorca jest zabezpieczony przed ryzykiem niewypłacalności kontrahenta. Faktoring pełny jest droższy od innych form, ale zazwyczaj gwarantuje najwyższą płynność finansową.
Faktoring z regresem
Faktoring z regresem, jest tańszy, ale niesie ze sobą większe ryzyko dla przedsiębiorcy. W tym przypadku, jeśli klient nie spłaca swojego długu, firma faktoringowa może domagać się zwrotu pieniędzy od sprzedawcy. Mimo to, jest to coraz częściej wybierana forma faktoringu, zwłaszcza przez małe i średnie przedsiębiorstwa, które szukają tańszych rozwiązań finansowych.
Faktoring mieszany
Faktoring mieszany, który łączy w sobie cechy zarówno faktoringu pełnego, jak i niepełnego. W praktyce oznacza to, że część ryzyka niewypłacalności przenoszona jest na factora, a część pozostaje na przedsiębiorcy. Firmy mogą zdecydować, jaka część ich wierzytelności będzie objęta faktoringiem bez regresu, a jaka część – z regresem, co pozwala im lepiej dostosować usługę do swoich potrzeb i oczekiwań.
Faktoring jawny
Faktoring jawny, zwany też otwartym lub notyfikowanym. Jest to rodzaj faktoringu, w którym dłużnik zostaje powiadomiony o przeniesieniu na faktora praw do wierzytelności. W takim przypadku, to faktor zarządza całością procesów związanych z obsługą wierzytelności, a klient ma obowiązek informować swojego kontrahenta o każdym wystawieniu mu faktury.
Faktoring tajny
Faktoring tajny, zwany również cichym lub nienotyfikowanym. W tym przypadku dłużnik nie jest informowany o współpracy pomiędzy przedsiębiorstwem a faktorem. To oznacza, że klient samodzielnie zarządza wierzytelnościami i dochodzi do mocy prawnej, niezależnie od obecności faktora. Relacje biznesowe pomiędzy kupującym a sprzedającym nie ulegają zmianie, co pozwala na zachowanie pełnej dyskrecji.
Faktoring półotwarty
Faktoring półotwarty, czasem określany jako półjawny. W tym przypadku dłużnik jest zazwyczaj powiadamiany o umowie faktoringowej, jednak nie ma bezpośredniego kontaktu z faktorem. Prawa do wierzytelności są przeniesione na faktora, ale proces obsługi wierzytelności realizowany jest przez przedsiębiorstwo – pozostają ono „twarzą” firmy dla dłużnika.
Faktoring krajowy
Faktoring krajowy, czyli domowy, polega na finansowaniu transakcji dokonanych na terenie danego kraju. W praktyce oznacza to, że przedsiębiorca, sprzedając swoje towary lub usługi na rynku krajowym, zamiast czekać na zapłatę od swojego kontrahenta, sprzedaje swoje wierzytelności firmie faktoringowej, która z kolei odpłaca mu je natychmiast, z wyjątkiem ustalonej prowizji. Dzięki temu przedsiębiorca ma pewność płynności finansowej oraz możliwość natychmiastowego dysponowania uzyskanymi środkami.
Faktoring międzynarodowy
Faktoring międzynarodowy to z kolei finansowanie transakcji międzynarodowych. Przekierowanie ryzyka niewypłacalności na firmę faktoringową jest szczególnie istotne w przypadku handlu zagranicznego, gdy możliwość dochodzenia roszczeń jest bardziej skomplikowana. W takim przypadku firma faktoringowa przejmuje na siebie ryzyko niewypłacalności dłużnika zagranicznego, oferując natychmiastowe finansowanie. Co więcej, firma faktoringowa zwykle obejmuje swoimi usługami także obsługę transakcji, taką jak wystawianie faktur, zarządzanie płatnościami czy prowadzenie windykacji.
Wszystkie wymienione rodzaje faktoringu, mają za zadanie poprawienie płynności finansowej przedsiębiorstwa i są dostosowane do indywidualnych potrzeb klienta. Każdy z nich ma swoje unikalne cechy i korzyści – jedne umożliwiają lepszą kontrolę nad wierzytelnościami, inne pozwalają zachować dyskrecję, a jeszcze inne oferują dodatkowe usługi, takie jak ubezpiecznie.
